¿Cuál es el puntaje de crédito?
El puntaje es un puntaje que evalúa cómo se comporta cada persona como consumidor cuando obtiene crédito en el mercado.
Según este puntaje, las compañías de préstamos o financiamiento pueden conocer la posibilidad de que se devuelva el dinero prestado.
Cuanto más bajo sea el puntaje, mayores serán los riesgos y las posibilidades de que un préstamo no sea aprobado. Por lo tanto, una puntuación considerada baja significa que existe una alta probabilidad de que el pagador no cumpla con sus deudas.
¿Cómo funciona el puntaje?
Para evaluar a cada consumidor en el mercado, las compañías especializadas en puntaje definen los criterios que se adoptarán para asignar sus puntajes.
Al evaluar a una persona, algunos de los factores más evaluados consideran si él:
- No tiene un “nombre sucio”;
- ¿Ha obtenido préstamos, financiamiento o ha pagado en cuotas para comprar productos o servicios en los últimos meses;
- Contrajo deudas que se ajustaban a su presupuesto mensual;
- Pagó sus cuentas a tiempo;
- Tiene sus datos de registro actualizados.
Vale la pena señalar que no importa cuánto gana la persona para establecer el puntaje, sino más bien, la forma en que asume las deudas y las paga más tarde.
Algunas instituciones, como Serasa o SCPC Boa Vista, evalúan a los prestatarios con un puntaje entre 0 y 1,000. Un puntaje que se acerca a los 1,000 puntos puede considerarse alto, lo que aumenta las posibilidades de obtener un crédito.
En general, los valores para el puntaje consideran el riesgo del consumidor para obtener crédito y convertirse en incumplimiento, como en la tabla a continuación:
| Puntuación | Riesgo predeterminado |
|---|---|
| Menos de 300 | Alto riesgo |
| Entre 300 y 700 | Riesgo medio |
| Mayor de 700 | Riesgo bajo |
¿Cuáles son los pasos para tener la puntuación más alta?
1. Limpia tu nombre
Uno de los factores que más pesan en la definición de la puntuación, sin duda, es tener el nombre negativo.
Si tiene un puntaje bajo, comience renegociando sus deudas y tenga el nombre “limpio”.
2. Pague sus facturas a tiempo
No solo para aumentarlo nuevamente, sino principalmente para mantenerlo en un buen nivel, todas las facturas deben pagarse a tiempo.
Intente pagar siempre las facturas antes de la fecha de vencimiento. Esto muestra el mercado de crédito que se comporta bien cuando compra en cuotas, saca préstamos o saca financiación.
3. Mantenga sus datos actualizados
Mantener los datos actualizados en las instituciones de crédito o tiendas donde ya ha comprado ayuda a aumentar la puntuación. Esto se aplica a la dirección donde vive, teléfono, teléfono celular u otros contactos, como el correo electrónico.
Otra forma de verificar si los datos son correctos es a través de portales en línea de estas instituciones.
Este es uno de los factores que puede aumentar su puntaje rápidamente, si no tiene un nombre negativo o paga facturas vencidas.
4. Haga su registro positivo
A través del Cadastro Positivo, las empresas conocen todo el historial de compras y no solo cuando se retrasa el pago de un crédito.
Con el perfil financiero reconocido por el Registro Positivo, el puntaje se puede definir más correctamente y tomar un valor más alto.
Busque instituciones de crédito que definan su puntaje y averigüe si ya tiene un registro en esta modalidad.
5. Evite hacer una gran cantidad de solicitudes de crédito
Cada vez que solicita un crédito, las empresas consultan su CPF y su puntaje. Este proceso hace que se caiga cada vez que se consulta.
Para mantener su puntaje alto, debe evitar tener una gran cantidad de consultas en su nombre. Por lo tanto, evite solicitar tanto crédito por ahí.