No hay otras formas de controlar las finanzas y deshacerse de las deudas que carecen de organización y disciplina, y mucho menos de una fórmula mágica.
En los primeros pasos, deberá comprender qué le llevó a su deuda y cómo estaba usando su dinero hasta ahora. De esa manera, es posible planificar cómo pagará las deudas y limpiar su nombre.
A más largo plazo y con el fin de las deudas, será hora de organizar los ahorros y mantener una buena salud financiera personal. Pero mientras tanto, siga nuestros consejos y comience a cumplir sus objetivos de endeudamiento.
1. Tome nota de todas las deudas y cree una hoja de cálculo
Para tener una buena indicación sobre cómo pagar las deudas, debe hacerlas más visibles escribiendo todo en una hoja de cálculo o papel.
Con todas las deudas anotadas, puede saber qué tan grandes son realmente . Además, dejar todo escrito es como tener un “mapa” para saber a dónde quiere ir y también seguir la planificación financiera ideal para sus finanzas.
Deje todo muy detallado, separando el valor inicial de las deudas del interés que se ha cobrado e identificando el origen y la hora de cada una.
Para mejorar aún más, ponga estos valores en una hoja de cálculo y compare sus gastos con la cantidad que recibe. Vea qué se puede reducir y, si es necesario dividir las deudas, intente comprender cómo pueden ajustarse al salario de cada mes.
2. Renegociar los valores de la deuda.
Después de detallar todas las deudas, notará que algunos intereses u otras cantidades cobradas terminan aumentando aún más lo que se debe.
En este paso, use su poder de negociación. Póngase en contacto con acreedores o gerentes y demuestre que está interesado en pagar sus deudas a montos que se ajusten a su presupuesto.
Busque descuentos en las deudas más demoradas y también manténgase al tanto de las campañas de renegociación que algunas instituciones promueven.
Para conocer las oportunidades de descuentos de deuda, busque también compañías de protección de crédito como SPC, Serasa y SCPC. Actualmente, todo esto se puede hacer a través de Internet registrándose en la página de cada empresa.
3. Deje todo bien presupuestado
Al comenzar a pagar deudas mes a mes, será necesario cumplir con lo acordado al negociar sus valores.
Para no desviarse o perderse en el camino, mantenga un estándar en los gastos del mes y siempre sea fiel al presupuesto que cree.
También trate de reducir algunos gastos domésticos y todo lo que no sea necesario. Lo más importante es mantener un buen pronóstico de lo que gastará desde el primer hasta el último día.
Al configurar su presupuesto, deje un buen espacio entre las deudas que se pagarán y los gastos que forman parte de su rutina.
4. Hacer un fondo de emergencia
Incluso siguiendo toda la planificación al pie de la letra, pueden ocurrir eventos imprevistos a mitad de camino y dificultar el proceso de pago de sus deudas.
Para evitar que esto suceda, no hay otra forma más que apretarse aún más el cinturón y ahorrar dinero para un fondo de emergencia.
De esa manera, cuando necesite hacer un mantenimiento inesperado en su automóvil, gastar en exámenes médicos o quedarse desempleado, puede contar con esa cantidad ahorrada.
5. Obtenga ingresos adicionales
Tomar un descanso del presupuesto con ingresos adicionales será bienvenido y lo ayudará a pagar las deudas más rápidamente.
Obtener ingresos adicionales puede depender de cuánto tiempo tiene libre y también de lo que está disponible para usted. Ya sea un trabajo “en el exterior” de lo que ya hace o en otras actividades, además de que es posible obtener dinero vendiendo artículos que no utiliza.
Cómo deshacerse de las deudas que ganan poco
Incluso ganando poco, los pasos para deshacerse de las deudas son los mismos que se mencionaron anteriormente. Tener un salario relativamente bajo no le impide organizar las finanzas de acuerdo con sus ingresos.
En este caso, lo que debe prestarse aún más atención es el interés cobrado. Cuanto más aumenta su deuda, mayor es la proporción de ella dentro de sus gastos.
Si el caso es una deuda de tarjeta de crédito que ingresó a la cuenta rotatoria o un sobregiro que no pudo pagar, hable con el banco e intente pagar a tasas de interés más bajas de lo que se le ha cobrado. Haga que las cuotas se ajusten a su presupuesto familiar.
Al final, cuide sus finanzas para no volver a endeudarse y comenzar a planificar ahorros. Algunas inversiones financieras como Tesouro Direto se pueden realizar con cantidades muy bajas y aún así obtener un buen rendimiento.