Definición de intermediarios financieros
- Un intermediario financiero es una institución financiera como un banco, una sociedad de crédito hipotecario, una compañía de seguros, un banco de inversión o un fondo de pensiones.
- Un intermediario financiero ofrece un servicio para ayudar a un individuo / empresa a ahorrar o pedir prestado dinero. Un intermediario financiero ayuda a satisfacer las diferentes necesidades de prestamistas y prestatarios.
- Por ejemplo, si necesita pedir prestado 1.000 libras esterlinas, puede intentar encontrar una persona que quiera prestar 1.000 libras esterlinas. Pero esto llevaría mucho tiempo y le resultaría difícil saber qué tan confiable era el prestamista.
- Por lo tanto, en lugar de buscar personas para pedir prestada una suma, es más eficiente acudir a un banco (un intermediario financiero) para pedir dinero prestado. El banco recauda fondos de personas que buscan depositar dinero y, por lo tanto, puede permitirse prestar dinero a aquellas personas que lo necesitan.
Ejemplos de intermediarios financieros
1. Compañías de seguros
Si tiene una inversión arriesgada. Es posible que desee asegurarse contra el riesgo de incumplimiento. En lugar de tratar de encontrar a una persona en particular para asegurarlo, es más fácil acudir a una compañía de seguros que pueda ofrecer seguros y ayudar a distribuir el riesgo de incumplimiento.
2. Asesores financieros
Un asesor financiero no presta ni pide prestado directamente por usted. Pueden ofrecer asesoramiento especializado en su nombre. Le ahorra comprender todas las complejidades de los mercados financieros y perder tiempo buscando la mejor inversión.
3. Cooperativa de crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito son tipos informales de bancos que brindan facilidades para otorgar préstamos y depósitos dentro de una comunidad en particular.
4. Fondos mutuos / Fideicomisos de inversión
Estos son esquemas de inversión mutua. Estos agrupan los pequeños ahorros de los inversores individuales y permiten un fondo de inversión más grande. Por tanto, los pequeños inversores pueden beneficiarse de formar parte de un fideicomiso de inversión más grande. Esto permite a los pequeños inversores beneficiarse de tasas de comisión más pequeñas disponibles para grandes compras.
Beneficios de los intermediarios financieros
- Menores costos de búsqueda . No tiene que encontrar los prestamistas adecuados, se lo deja a un especialista.
- Difundir el riesgo . En lugar de prestarle a una sola persona, puede depositar dinero en un intermediario financiero que presta a una variedad de prestatarios; si uno falla, no perderá todos sus fondos.
- Economías de escala . Un banco puede volverse eficiente en la recaudación de depósitos y préstamos. Esto permite economías de escala: costos promedio más bajos. Si tuviera que buscar sus propios ahorros, es posible que tenga que dedicar mucho tiempo y esfuerzo a investigar las mejores formas de ahorrar y pedir prestado.
- La conveniencia de las cantidades . Si desea pedir prestado £ 10,000, sería difícil encontrar a alguien que quisiera prestar exactamente £ 10,000. Pero, un banco puede tener 1,000 personas depositando £ 10 cada una. Por lo tanto, el banco puede prestarle los depósitos totales del banco y evitar que encuentre a alguien con la suma exacta.
Problemas potenciales de los intermediarios financieros
- No hay garantía de que distribuyan el riesgo. Debido a una mala gestión, pueden arriesgar el dinero de los depositantes en planes de inversión mal juzgados.
- Pobre información. Un intermediario financiero puede volverse complaciente de distribuir el riesgo e invertir en esquemas que pierden el dinero de sus depositantes (por ejemplo, bancos que compran paquetes de deuda hipotecaria de EE. UU., Que resultaron ser casi inútiles, lo que precipitó la crisis crediticia mundial).
- Dependen de la liquidez y la confianza. Para ser rentables, solo pueden mantener reservas del 1% de sus depósitos totales. Si la gente pierde la confianza en el sistema bancario, puede haber una corrida bancaria cuando los depositantes soliciten su banco de dinero. Pero el banco no tendrá suficiente liquidez porque no puede recuperar todos sus préstamos a largo plazo. (Esto puede ser superado hasta cierto punto por un prestamista de última instancia, como el Banco Central y / o el gobierno)
- Objeto de los bancos