En una publicación reciente, Deuda personal del Reino Unido, analizamos por qué la deuda del Reino Unido había caído por primera vez desde que comenzaron los registros. No obstante, la deuda personal sigue superando los 1.450 millones de libras. Dentro de esta deuda, muchos están sobrecargados con deudas de una variedad de fuentes, desde préstamos personales hasta tarjetas de crédito y tarjetas de tiendas. La consolidación de deuda es una forma de integrar todos los préstamos en un solo pago. Hay pros y contras de estos esquemas. Puede ser adecuado para personas en determinadas situaciones. Sin embargo, es bueno obtener asesoramiento imparcial antes de emprender un plan de este tipo. Desafortunadamente, la educación financiera en el Reino Unido es a menudo bastante pobre. Siento que las finanzas personales serían una materia excelente para enseñar en la escuela.
Deber dinero a varias organizaciones puede resultar confuso y preocupante. No siempre es fácil hacer malabares con los reembolsos, por lo que la gente piensa en la consolidación de deuda como una de las soluciones. La consolidación de deudas consiste en poner todas sus deudas con una empresa: el consolidador paga sus otras deudas y usted le debe al consolidador la deuda total.
Términos y palabras técnicas
- Si debe dinero, es deudor, tiene deudas que pagar
- Debe dinero a sus acreedores.
- A los ojos del prestamista, usted es lo opuesto a ellos, les debe dinero para que lo vean como su deudor y la deuda que les debe como un activo.
- El interés es el dinero que pagas para deberle a otra persona, como si tuvieras su efectivo, ellos no tienen efectivo y no pueden usarlo.
- Los cargos son costos adicionales que se le puede pedir que pague.
- Las multas de salida son costos que se le puede pedir que pague para cambiar el trato que tiene.
Ventajas de la consolidación de deuda.
- Puede resultar cómodo tener que responder ante un solo acreedor.
- La tasa de interés general puede ser más baja que las tasas que paga por otras deudas.
- Es posible que le den más tiempo para pagar sus deudas.
- Puede quitarse de encima a los acreedores hostiles a cambio de otros nuevos …
- Es posible que pueda obtener un feriado de intereses en algunas tarjetas de crédito.
- Puede ayudarlo a obtener nuevo crédito de un nuevo proveedor, si eso es algo bueno.
- El acuerdo de consolidación de deuda puede dar lugar a un monto principal más bajo para devolver.
Desventajas de la consolidación de deuda
- Puede pagar más intereses en total durante un período más largo y a una tasa de interés más alta.
- Puede haber multas por parte de algunos prestamistas y también puede incurrir en cargos por la transferencia. Estos pueden aumentar significativamente el costo total.
- Es posible que deba proporcionar seguridad para la deuda general.
- Se puede perseguir un incumplimiento de manera más agresiva que si la deuda permanece repartida entre varios prestamistas.
- Su calificación crediticia puede verse afectada si la deuda es grande.
Alternativa a la consolidación
- Hable con las oficinas de asesoramiento ciudadano y sus acreedores.
- Pague primero las deudas problemáticas: las que están cerca de emprender acciones legales y las que tienen altas tasas de interés.
- Si tiene capital en una casa, considere extender su hipoteca en lugar de una segunda hipoteca a un consolidador.
- Mire un compromiso con sus acreedores: algunos reembolsos pueden ser mejores que ninguno. Algunos pueden otorgarle reducciones de intereses o feriados dependiendo del motivo del no pago.
- Pide un anticipo de salario y descárgalo
- Declaración de quiebra.
- Trate de evitar contraer más deudas, especialmente el tipo incorrecto de deuda. No ves banqueros y prestamistas pobres, solo clientes pobres.
Consolidación de deudas en Direct Gov.uk