Pregunta de los lectores: ¿Qué crees que pasaría si todos los depositantes de un banco solicitaran sus depósitos?
La banca probablemente colapsaría, a menos que pudiera obtener fondos ilimitados de un banco central u otros bancos.
Si un banco tiene depósitos de £ 10 mil millones. El banco mantendrá quizás el 1% en activos líquidos (es decir, efectivo que se puede entregar rápidamente a los clientes que lo demanden. Por lo tanto, de £ 10 mil millones, el banco tendrá reservas de efectivo de, digamos, £ 100 millones. Decimos que tiene un índice de liquidez del 1%. Por lo tanto, si los clientes pidieran que se retiraran £ 100 millones, el banco podría hacerlo. Sin embargo, una vez que los clientes requieren más efectivo, se enfrenta a un problema: el banco no tiene los depósitos en forma líquida.
Lo que hacen los bancos es prestar depósitos a otras personas. Así es como obtienen ganancias. Le pagan el 2% al año para ahorrar dinero, luego le prestan a otra persona y le cobran el 7%. Pueden hacer esto porque generalmente la gente no quiere retirar repentinamente todo su dinero y es más rentable que simplemente mantener el dinero detrás del mostrador.
Corre en el banco
Suponga que escucha que cierto banco está en problemas, llamémoslo Northern Rock. Tiene ahorros por valor de £ 10,000 y escucha que existe la posibilidad de que el banco cierre. Una decisión racional es sacar el dinero y depositarlo en otro lugar. Sin embargo, una vez que la gente comienza a hacer esto, aumenta la probabilidad de que el banco tenga un déficit y, por lo tanto, otros clientes intenten sacar dinero. Pronto puede llegar un punto en el que el banco no pueda satisfacer las demandas de los clientes porque no tienen los activos líquidos.
Banco de Inglaterra: prestamista de última instancia
En la gran depresión de la década de 1930, muchos bancos pequeños y medianos quebraron por la razón anterior. Sin embargo, es muy malo que un banco vaya a la quiebra porque socava todo el sector financiero (la gente querrá empezar a acumular efectivo debajo de la cama si temen que los bancos quiebren) Por lo tanto, en el Reino Unido, dice el Banco de Inglaterra. actuará como prestamista de última instancia. Por lo tanto, si un banco tiene poco dinero y no puede aumentar en los mercados interbancarios, siempre puede pedir prestado al Banco de Inglaterra. El argumento es que porque no hay posibilidad de que un banco se declare en quiebra, no hay posibilidad de que se produzca una ‘corrida bancaria’
Por tanto, en teoría, el Banco de Inglaterra debería asegurar todos los depósitos de cualquier banco británico. Por tanto, el Banco debería poder sobrevivir.
Debo decir que nunca le ha pasado a un banco realmente grande.
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