¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es un proceso desarrollado basado en estrategias dirigidas a lograr los mejores objetivos financieros, ya sea para la vida personal, familiar o corporativa. Esta planificación se desarrolla a través de un plan financiero .
Plan financiero
Para hacer un plan financiero, es necesario visualizar a través de un período, principalmente para cada mes, qué ingresos y gastos están presentes.
En las empresas, los gastos se producen para obtener un beneficio, en este caso, los ingresos. La diferencia en ingresos y gastos es el beneficio de llevar a cabo la actividad que lleva a cabo la organización.
En el ámbito personal y familiar, los gastos son los gastos que las personas realizan para satisfacer las necesidades de consumo. Los ingresos provienen de alguna fuente de ingresos, por ejemplo, el salario.
Planificación financiera empresarial
En las empresas, la planificación se realiza mediante la gestión financiera del negocio y las actividades que realiza. El monitoreo de las finanzas es lo que permite la toma de decisiones, así como la viabilidad a través de ganancias e ingresos.
Los planes financieros corporativos tienen la intención de visualizar:
- La posibilidad de inversiones e, incluso, posible aumento de la empresa;
- Medir qué ingresos se requieren a través de las ventas;
- Qué gastos o gastos deben disminuir;
- Cree proyecciones financieras a través del flujo de caja, por ejemplo, cuando se requiere un préstamo.
Planificación financiera personal
¿Para qué sirve un plan financiero? Tener un plan financiero personal permite mejorar la calidad de vida, tanto personal como familiar. Para esto es necesario llevar a cabo un monitoreo mensual de las finanzas, con el objetivo de controlar, pero también, planificar el futuro de las finanzas.
Una organización financiera eficiente hace posible entender hacia dónde quiere ir con esos consumos más esenciales, entre otros que solo queremos. Del mismo modo, es posible planificar ahorros con ingresos disponibles y, sobre todo, tener control sobre la educación financiera personal.
Consejos de planes financieros personales
Para un plan financiero personal es necesario visualizar y controlar las finanzas en el presente y también en el futuro, a corto o largo plazo. Con esto es posible enumerar algunos consejos que ayudan en el control y la toma de decisiones:
1- Mantenga los ingresos por encima de los gastos
Es necesario dar prioridad a gastos indispensables, como alimentación y vivienda. El gasto en otros bienes menos esenciales y para necesidades sociales solo es posible si los ingresos permanecen disponibles después del gasto más esencial.
2- Evita las compras a crédito
Las compras a crédito son aquellas en las que los pagos no se realizan directamente, es decir, se convierte en una obligación de pago posterior. Si la compra de un producto excede los ingresos disponibles, la posibilidad es factible, con la tasa de interés más baja posible.
Es necesario evitar este tipo de compras, ya que tienden a salirse del control financiero personal. Cuando hacemos compras con pago en efectivo, ya no tenemos un bien (dinero) para poseer otro (producto). Las compras a crédito permiten comprar este producto, pero también hay una nueva deuda.
3- Planificación a corto y largo plazo.
A corto plazo, es posible planificar acciones diarias o mensuales, así como aquellas en períodos más cercanos, por ejemplo, planificar un viaje o comprar un automóvil nuevo. La planificación de estas acciones es posible al observar todas las compras mes a mes, por ejemplo, mediante una hoja de cálculo que separa los gastos de los ingresos. Los alquileres deben ser siempre superiores a los gastos.
El plan financiero a largo plazo es más exigente y requiere aún más disciplina financiera. Pero es posible de acuerdo con la intención de querer obtener lo que está muy por encima de los ingresos. Esta planificación incluye hacer un ahorro fijo con parte del ingreso mensual.
La planificación a corto o largo plazo siempre debe ser monitoreada, ya que así es como el plan se convierte en una acción constante, tanto para el control como para mejorar las finanzas personales.
Planificación financiera familiar
La planificación financiera familiar está relacionada con el plan financiero personal para los ingresos de cada persona que conforma la familia, pero de manera agregada. Los alquileres y gastos en este caso estarán compuestos por el presupuesto familiar .
El plan financiero familiar son los objetivos, entre ingresos y gastos, compartidos entre las personas en un hogar. En este caso, el gasto también es colectivo y la planificación es esencial para el control y seguimiento de las finanzas familiares.
Consejos para el plan financiero familiar
El consumo cuando se considera en conjunto siempre será mayor, tanto en gastos fijos, como alimentos, electricidad y gastos variables, como ocio, ropa o viajes, en comparación con el consumo personal. Por lo tanto, es necesario un control constante incluso para que los problemas financieros no comprometan el bienestar de la familia.
La observación puede basarse en marcas en hojas de cálculo de todos los ingresos que tiene la familia y los gastos presentes en el presupuesto. Esta visualización permite medir la disponibilidad para otro consumo menos esencial o la realización de ahorros.
Con eso podemos enumerar algunos consejos importantes:
1- Haz ahorros
Siempre que sea posible, los ahorros disponibles en la familia son esenciales para casos urgentes como problemas de salud o incluso mantenimiento inesperado del hogar. Para eso, es necesario tener un gran control sobre los ingresos y los gastos que no son esenciales. Esa cantidad puede constituir una cantidad que se guardará.
2- No comprometer a la familia a endeudarse
El planificador principal de una familia es el que definirá el destino de los ingresos. Los gastos por encima de los ingresos constituyen una deuda que, cuando está mal planificada, afecta el bienestar de toda la familia al reducir las reservas.
3- Adaptarse a los cambios
Cada plan financiero sufre cambios, por lo que siempre es necesario revisar y también cambiar los planes si es necesario. Pueden surgir problemas y comprometer la rutina financiera, pero al analizar y comparar con los objetivos previamente establecidos, es posible encontrar las opciones más viables para un nuevo plan en el presupuesto familiar. Lo más importante es hacer un seguimiento de estas finanzas.
Con la planificación financiera de los gastos familiares es posible evitar las deudas que pueden comprometer el presupuesto y aún más, tener una cantidad considerable que puede convertirse en patrimonio familiar.