La falta de fondos es la más común, pero no es la única razón por la cual el banco puede devolver un cheque. Los errores en el llenado y otras irregularidades también pueden evitar la recepción de dinero.
Cuando se devuelve un cheque, se ingresa un código que corresponde al problema que causó la devolución del cheque . Este código, llamado punto o razón, es un número que generalmente aparece en un sello en el reverso del cheque.
Las clasificaciones por los motivos de la devolución fueron instituidas por el Banco Central de Brasil y están estandarizadas para todos los bancos. Consulte a continuación todos los motivos que pueden hacer que un cheque se devuelva.
Clasificación de los motivos de devolución de cheques
Cheque sin provisión de fondos
Este grupo incluye las razones de la falta de dinero en la cuenta bancaria de la persona que emitió el cheque. El cheque también se considera no financiado cuando su emisor cerró la cuenta. Si la persona ha emitido varios cheques vinculados a una cuenta ya cerrada, el acto puede considerarse de mala fe, recibiendo la clasificación de “práctica espuria”.
Razón 11
Cheque sin fondos – Primera presentación
Razón 12
Cheque sin fondos – 2da presentación
Razón 13
Cuenta cerrada
Razón 14
Práctica espuria
Impedimento al pago
En este grupo están todos los cheques detenidos o revocados, incluso por robo, robo o pérdida del cheque completado o recibo en blanco. También incluye casos en los que el emisor olvidó firmar el cheque o lo firmó incorrectamente.
Razón 20
Cheque detenido o revocado debido a robo, robo o pérdida de hojas de cheques en blanco
Razón 21
Cheque detenido o revocado
Motivo 22
Divergencia o insuficiencia de firma
Razón 23
Cheques emitidos por entidades y organismos de la administración pública federal directa e indirecta, en desacuerdo con los requisitos contenidos en el art. 74, § 2, del Decreto Ley No. 200, de fecha 2.25.1967
Razón 24
Bloqueo judicial o determinación del Banco Central de Brasil
Razón 25
Cancelación de chequera por parte del participante receptor
Razón 26
Falla temporal de transporte
Razón 27
Fiesta municipal no planificada
Razón 28
Cheque detenido o revocado debido a robo, robo o pérdida
Razón 30
Verificar robo o robo
Razón 70
Suspensión o revocación provisional
Verificar con irregularidad
Aquí están la mayoría de los errores al escribir cheques. Entre los más comunes están escribir el mes en números, en lugar de deletrearlo, y no poner el monto del cheque en palabras, dentro de otros. También cubren casos en los que el cheque es cruzado y nominal, pero alguien más intentó hacer el depósito o el beneficiario original no aprobó el cheque correctamente.
Razón 31
Error formal (sin fecha de emisión, con el mes escrito numéricamente, sin firma o sin registro del monto total)
Razón 33
Divergencia de respaldo
Motivo 34
Cheque presentado por un participante que no sea el indicado en el cruce negro, sin el endoso del mandato
Motivo 35
Cheque fraudulento, emitido sin el control previo o la responsabilidad del participante (“cheque universal”), o incluso con la manipulación del cuadrado dibujado, o incluso con un relleno en blanco
Presentación inadecuada
En este grupo hay cheques que fueron devueltos previamente y que no pudieron volver a presentarse, cheques no nominales de más de $ 100, cheques que indican un valor en una moneda diferente de los cheques prescritos reales, entre otros casos.
Razón 37
Registro inconsistente
Razón 38
Firma digital faltante o inválida
Razón 39
Imagen no estándar
Razón 40
Moneda inválida
Razón 41
Cheque presentado a un participante que no sea el destinatario
Razón 42
Verificación de no compensación en la sesión o sistema de compensación donde se presente
Motivo 43
Cheque, devuelto previamente por los motivos 21, 22, 23, 24, 31 y 34, no sujeto a reenvío debido a que el motivo de la devolución persiste
Motivo 44
Cheque prescrito
Motivo 45
Cheque emitido por una entidad requerida para manejar y usar recursos financieros del Tesoro Nacional a través de una orden bancaria
Motivo 48
Compruebe por más de $ 100.00 (cien), emitidos sin identificar al beneficiario
Motivo 49
Remesas nulas, caracterizadas por la re-presentación del cheque devuelto por los motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 y 45
Emisión indebida
La causa principal es la falta o divergencia en algunos datos esenciales que no se especificaron en razones anteriores.
Motivo 59
Información esencial faltante o inconsistente no verificable por el participante emisor y no cubierta por la razón 31
Motivo 60
Instrumento inadecuado para el propósito
Motivo 61
Artículo no compensable
Motivo 64
Archivo lógico no procesado / procesado parcialmente
Para ser empleado directamente por la institución financiera contratada
Aquí hay algunas causas inusuales de rebote de cheques, que tienen que ver con la situación de los bancos involucrados.
Motivo 71
Incumplimiento de la cooperativa de crédito en el acuerdo de compensación
Motivo 72
Acuerdo de compensación terminado
¿Qué hacer si un cheque ha sido devuelto?
Quien intentó recibir un cheque, ya sea en el cajero o por depósito, pero no pudo considerar el motivo de la devolución para saber qué medidas tomar.
Por ejemplo, si el cheque no tiene fondos y devuelve el “motivo 11”, como fue la primera presentación, el beneficiario puede volver a presentarlo. En este caso, si regresa nuevamente, se indicará el “motivo 12”. Un cheque que vuelve por segunda vez no se puede volver a enviar. Para el emisor, tener un cheque que regresó dos veces significa tener el nombre incluido en el Registro de Emisores de Cheques sin Fondos (CCF), que es como tener un nombre sucio.
Si hubo un error en el llenado, lo ideal es buscar al emisor del cheque y pedirle que complete un nuevo documento, ahora sin errores. Si el deudor se niega a proporcionar un nuevo cheque de manera amigable, si el cheque se detuvo sin motivo o si no fue posible recibirlo debido a la falta de fondos, el receptor perjudicado puede tener que ingresar como una acción de cobro.