¿Vale la pena los bonos de capitalización? Descubre qué es y cómo funciona

Los bonos de capitalización son ofrecidos por las instituciones financieras como una forma de ahorro de capital programado utilizado para adquirir la seguridad.

Estas mismas compañías financieras realizan sorteos regularmente para quienes compraron sus bonos de ahorro. Por lo tanto, es posible facturar valores mucho más altos que los aplicados.

Además, existe el compromiso de pagar el pago mensual del bono de ahorro. Para muchas personas, es una forma obligatoria de ahorrar dinero y canjear después de un período.

¿Cómo funciona el bono de capitalización?

Las instituciones financieras o los bancos que ofrecen bonos de capitalización deben tener un registro en la Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Los títulos se ofrecen en dos formas:

  • Pagos periódicos : conocidos como “PM” cuando se pagan mensualmente y “PP” en otros casos;
  • Pago único : conocido como “PU”.

Quien compra, pone el capital a disposición del banco, que recurre periódicamente como en una lotería. Entonces, el consumidor puede ser sorteado con valores mucho más altos de lo que pagó.

Mientras se deposita el dinero, recibe una corrección monetaria a través de la Tasa de referencia (TR) , la misma tasa que remunera parte de los ahorros.

Sin embargo, no se gravan intereses sobre todo lo que se ha pagado, ya que una buena parte termina yendo a costos administrativos y otra parte a sorteos. Al final, es posible que se canjee incluso menos de lo que se pagó.

Tipos de bonos de ahorro

En Brasil, los bancos suelen ofrecer bonos de ahorro en diferentes modalidades a sus clientes. Hay cuatro tipos, conocidos como:

Tradicional

En esta modalidad, es posible canjear al final del período de validez, al menos, el monto depositado. La condición impuesta es que no se haya realizado ningún pago atrasado.

Compra programada

Modalidad en la que es posible canjear el valor final en forma de un bien o servicio, rellenado un formulario de registro presentado.

Popular

Quienes adquieran este título pueden participar en sorteos con premios mucho más atractivos, pero no recibir el monto total al final del período de participación. Los sorteos generalmente se llevan a cabo cada seis meses.

Incentivo

Tipo de título relacionado con eventos promocionales, generalmente contratados por empresas comerciales. Estos ofrecen a sus clientes la oportunidad de participar en el sorteo.

Tiempo de redención

Cuando se compran bonos de capitalización, deben considerarse los términos que forman parte de cada compra. Estos incluyen las fechas de pago.

Uno de ellos es el tiempo requerido para invertir el dinero, que normalmente es de hasta 12 meses.

Después de ese tiempo, y hasta el término (final), es posible canjear por una cantidad menor después de que se aplique una multa. Esto puede alcanzar el 10%.

¿Dónde encontrar bonos de ahorro?

La mayoría de los bonos de ahorro se pueden encontrar en bancos, incluidos los públicos como Banco do Brasil y Caixa.

Algunos de estos títulos reciben nomenclaturas que reciben las siglas “cap”, como Ourocap de Banco do Brasil, o “pic” en el caso de Itaú.

Si va a comprar un bono de capitalización, asegúrese de verificar si la compañía está autorizada a vender este producto, consultando el sitio web de Susep .

¿Vale la pena comprar bonos de capitalización?

Muchas personas ven los bonos de capitalización como una forma de ahorrar dinero con más compromiso. Sin embargo, los bonos terminan sirviendo más como una lotería que como una inversión.

Además, es común que el monto redimido al final sea igual o incluso menor que lo depositado.

Una inversión correcta debe al menos restablecer la inflación mientras se invierte el dinero. Debido a la funcionalidad del bono de capitalización, se puede concluir que no es una inversión .

Si desea ahorrar dinero por un tiempo, hay inversiones que generan mejores intereses. También hay opciones que incluyen el poder adquisitivo del período, como los ahorros tradicionales.