Pregunta de los lectores: Tengo una pregunta sobre la crisis crediticia: si los bancos operan banca de reserva fraccionaria, ¿por qué recortarían los préstamos a las empresas ya que cada préstamo aumenta sus reservas de dinero? Seguramente solo sufrirían una escasez de crédito si redujeran sus préstamos, de modo que de hecho se están cortando el cuello. ¿Por favor explique?
Un aumento en los préstamos bancarios reducirá las reservas de dinero que mantiene un banco. Más préstamos bancarios aumentarán sus activos en sus balances.
En banca fraccionada, los bancos prestan un alto% de sus pasivos (depósitos bancarios)
Por ejemplo, un banco tiene 1.000 millones de libras esterlinas en depósitos. Puede realizar préstamos bancarios por valor de 900 millones de libras esterlinas. En este caso, el banco mantiene una reserva de solo £ 100 millones o el 10% de las obligaciones.
Si los bancos aumentan sus préstamos, entonces sus reservas bancarias caen, por ejemplo, si aumenta los préstamos bancarios a £ 950 millones, entonces sus reservas de efectivo caerán a £ 50 millones o el 5% de sus pasivos.
Si el banco concede un préstamo, este se contabiliza como activo. Esto se debe a que, en teoría, el prestatario reembolsará al banco. Sin embargo, si un banco aumenta la cantidad de préstamos, el índice de reservas caerá.
Reducir el coeficiente de reserva
Si un banco reduce su coeficiente de reserva, puede permitir más préstamos y gastos en la economía. La reducción del coeficiente de reservas puede dar lugar a un aumento sustancial de la actividad económica debido al efecto multiplicador del dinero.
¿Qué sucedió en la crisis crediticia de los préstamos bancarios?
En el período previo a la crisis crediticia.
- Los bancos redujeron sus ratios de reservas. Prestaron un mayor% de sus pasivos y su ratio de reservas cayó.
- En muchos casos, los bancos estaban pidiendo prestado dinero en los mercados monetarios a corto plazo para prestar hipotecas y otros préstamos.
después de la crisis crediticia
- Cuando ocurrió la crisis crediticia, a los bancos les resultó difícil mantener la liquidez. Se habían basado en pedir dinero prestado para financiar préstamos a largo plazo. Pero, después de la crisis crediticia, se hizo muy difícil obtener préstamos en los mercados monetarios a corto plazo. Los bancos no tenían reservas adecuadas, por lo que tuvieron que recortar sus préstamos. Básicamente, ya no podían mantener el mismo nivel de préstamos porque ya no podían acceder a financiación suficiente. Los bancos no podían prestar porque no tenían suficientes reservas.
- Además, debido a la recesión, los bancos se pusieron más nerviosos por hacer préstamos bancarios. Consideraron que había un mayor riesgo de que las empresas quebrasen y no pudieran reembolsar a los bancos.
- Para empeorar las cosas, la crisis crediticia y la recesión hicieron que algunos préstamos (activos) redujeran su valor. La gente no podía pagar algunas hipotecas, por lo que incumplieron con sus préstamos. Por lo tanto, su balance se deterioró porque los activos del banco cayeron en valor.
Relacionado
- Crisis financiera