Pregunta de los lectores: En la historia temprana de la banca estadounidense, los bancos emitían billetes a clientes que se suponía que estaban respaldados por oro y plata. Mi pregunta es, ¿qué le dieron los clientes a los bancos para obtener los billetes y por qué muchos bancos no pudieron realizar el pago a pedido cuando los clientes intentaron cambiar sus billetes?
Los billetes han evolucionado con el tiempo. Inicialmente, los billetes de banco eran emisiones en lugar de metales preciosos y eran esencialmente IO U’s. Un término más técnico es que los billetes de banco eran “promisorios”: en lugar de dar oro a los clientes, los bancos dieron una nota de crédito diciendo que prometían cambiar esta nota de crédito por una suma equivalente de oro o plata.
Con el tiempo, el oro y la plata dejaron de utilizarse en el sistema monetario, por lo que los billetes de banco se convirtieron en efectivos billetes de crédito.
Fueron los bancos los que estaban más interesados en utilizar pagarés en lugar de negociar con metales preciosos. Los billetes de banco tenían la ventaja de que eran más fáciles de transportar, reducían los costos y, lo más importante, permitían a los bancos hacer un mejor uso de sus activos.
Por lo tanto, para obtener billetes de banco, creo que los clientes simplemente tenían que tener una cuenta en el banco.
Al emitir billetes, los bancos pudieron utilizar sus activos con mucho mejor efecto.
La base del sistema bancario es que los bancos solo conservan un pequeño porcentaje de sus depósitos y luego prestan el resto a los prestatarios. Los bancos pueden cobrar una tasa más alta a los prestatarios que la que paga a los ahorradores y así es como el banco puede obtener ganancias.
Si la gente depositara £ 100 millones y el banco tuviera que quedarse con £ 100 millones en oro, entonces los depósitos en el banco no serían rentables porque no podría prestar nada.
Por lo tanto, si un banco tiene depósitos de £ 100 millones. Solo puede quedarse con el 1% de £ 1 millón en efectivo real. Por lo tanto, si la gente viene al banco queriendo retirar todo su dinero, el banco está atascado. No puede dar su dinero a todos los clientes del banco porque el dinero está inmovilizado en forma de préstamos a otras empresas.
En la Gran Depresión de la década de 1930, la gente perdió la confianza en el sistema bancario y fue a retirar su dinero. Pero las pequeñas y medianas empresas pronto se quedaron sin efectivo líquido y esto llevó a la quiebra de muchos bancos.
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