Los bancos están recibiendo muchas críticas en este momento y la mayoría está justificada. ¿Qué errores cometieron los bancos?
Bonificaciones que fomentaron el riesgo a corto plazo
Si los gerentes obtuvieran ganancias a corto plazo para el banco, estarían en línea para recibir grandes bonificaciones. Si perdían dinero, no recibían un recorte salarial. Para los banqueros, era una apuesta unidireccional tomar las estrategias de crecimiento / beneficio más riesgosas.
- Es esta cultura de bonificaciones la que está detrás de muchas malas decisiones desde el comerciante Nik Lesson rompiendo Barings hasta la explicación de por qué RBS pagó por encima de las probabilidades por un banco holandés Amro.
No ser consciente del riesgo
Muchas hipotecas de alto riesgo estadounidenses eran activos de riesgo. Pero, se agruparon en paquetes de deuda consolidada y estas deudas riesgosas de alguna manera se reclasificaron como deuda segura estrella triple A. Muchos bancos británicos compraron estos paquetes de deuda sin darse cuenta o sin darse cuenta de que estaban comprando activos muy riesgosos. Cuando los propietarios estadounidenses comenzaron a incumplir con sus hipotecas, los bancos británicos perdieron enormes sumas de dinero, razón por la cual se han vuelto reacios a prestar.
Préstamo para prestar
Tradicionalmente, los bancos han prestado dinero en relación con sus depósitos. Las sociedades de crédito hipotecario prestaban hipotecas utilizando depósitos de ahorro. Sin embargo, a los bancos les resultó más rentable pedir dinero prestado en los mercados monetarios para poder prestar más hipotecas. Efectivamente, estaban pidiendo prestado para prestar. El peor delincuente fue Northern Rock. El 75% de sus préstamos no estaban respaldados por ahorros. Al comienzo de la crisis crediticia, de repente no pudieron financiar sus hipotecas a largo plazo y, por lo tanto, requirieron la intervención del gobierno.
Asumiendo que la burbuja inmobiliaria continuaría
Suponiendo que los precios de la vivienda seguirían subiendo, muchos bancos continuaron prestando hipotecas al 100%, incluso al 125%. Esto significa que ahora los precios de la vivienda están cayendo, muchos hogares enfrentan un valor neto negativo (la vivienda vale menos que la hipoteca pendiente).
Los bancos no pudieron moderar la burbuja y la caída del crédito. Al otorgar préstamos agresivos en la burbuja se extralimitaron y ahora dependen de los rescates gubernamentales.
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