Análisis de crédito

¿Qué es un análisis de crédito?

El análisis de crédito es un proceso en el que se recopilan datos pasados ​​de prestatarios de crédito para comprender cómo se comportan cuando toman prestado capital de otros.

Este análisis es ampliamente utilizado en bancos o compañías financieras, que buscan comprender y clasificar a sus clientes entre aquellos que reembolsan correctamente los valores de un crédito.

Para que esto se haga, el análisis toma en cuenta diferentes factores relacionados con las características de la persona que solicita el crédito, como el salario, la ocupación, el estado en las agencias de protección de crédito, entre otros.

En el caso de la financiación, es posible analizar la viabilidad de acuerdo con el uso de lo que se está financiando. Por ejemplo, cuando compra autos o casas, analizamos cómo el comprador puede usar sus recursos mientras paga las tarifas mensuales.

Para las empresas o entidades legales, lo que hace una institución financiera es analizar los estados financieros para comprender cómo va el negocio.

Cómo se realiza el análisis crediticio

Lo que este tipo de análisis hace es ver si existe algún riesgo de crédito potencial con los prestatarios o el financiamiento en una institución financiera.

Por lo tanto, el análisis busca identificar el nivel de riesgo del capital prestado, principalmente con respecto al incumplimiento.

Lo que algunas empresas hacen es verificar si el nombre de la persona está activo en alguna agencia de protección a través de datos de registro, como el Servicio de Protección de Crédito (SPC), por ejemplo.

Además, otros pasos pueden ser parte de este análisis por parte del financiero, como:

  • Análisis de datos catastrales y situación financiera;
  • Análisis de activos;
  • Análisis de la historia de otras concesiones crediticias;
  • Análisis de reembolso de crédito dentro del presupuesto.

Este proceso se puede realizar por computadora, de fácil acceso y con criterios adicionales, dependiendo de cada institución financiera.

En el caso del crédito que debe otorgarse a las empresas, los bancos operan con análisis cuantitativos, a través de ratios, calculados utilizando los indicadores económicos y financieros de los últimos estados financieros preparados.

Al final, con toda la información vista, se analiza la viabilidad de otorgar el crédito, así como las tasas de interés que involucran la transacción, ya que cuanto mayor es el riesgo de incumplimiento, mayor es la tasa cobrada.