Comprenda cómo funciona el sobregiro y cómo escapar de él

¿Qué es el sobregiro y cómo funciona?

El sobregiro es un monto que los bancos ponen a disposición en una cuenta corriente y que funciona como un pequeño préstamo si el usuario lo utiliza.

El monto se convierte en parte del saldo de clientes del banco y se puede utilizar para cualquier deuda o emergencia.

El pago de este préstamo ocurre automáticamente después de la entrada del próximo salario o monto que cubre el monto tomado del sobregiro.

¿Por qué las tasas de interés por sobregiros son tan altas?

El sobregiro funciona como un tipo de préstamo que ya está preaprobado y disponible a cuenta.

La cantidad es accesible y al mismo tiempo detenida, hasta que el cliente decida usarla. Como resultado, el interés cobrado es muy alto, pudiendo pasar dos dígitos por mes y más del 300% por año.

Cuando hacemos un préstamo común, podemos negociar las condiciones y hacer un contrato para la operación. La ausencia de estos factores es lo que encarece el sobregiro.

Para contener las altas tasas de interés, desde julio de 2018 se han definido nuevas reglas para los bancos que ofrecen sobregiros a los clientes:

  • El banco debe notificar al cliente cuando no hay saldo suficiente en la cuenta y necesita usar el límite de sobregiro;
  • Será necesario aclarar que el cliente ha obtenido un crédito preaprobado;
  • El banco tiene que ofrecer una opción para que el cliente instale el saldo de la deuda a tasas de interés más bajas que el original;
  • El monto del límite de sobregiro debe estar claro en el estado de cuenta, para no confundirse con el saldo disponible en la cuenta corriente del consumidor.

Además de todas estas condiciones, el banco debe ofrecer cuotas más baratas. Esto es para aquellos que usan más del 15% del límite de sobregiro durante 30 días seguidos.

Paso a paso para salir del sobregiro

Si el sobregiro ya forma parte de su rutina financiera, entonces su dinero puede estar cada vez más comprometido a pagar intereses.

Para darle una idea, usar $ 1,000 en sobregiro puede generar una deuda de más de $ 4,000 en un año. Es más de $ 3.000 en intereses solo para el banco.

Pero como nunca es demasiado tarde, debe comenzar a tomar medidas para deshacerse de esta gran cantidad de interés y hemos enumerado algunos pasos a continuación.

1. Comprenda cómo el sobregiro fue / es parte de su rutina de gastos

El primer paso es tratar de comprender qué gastos adicionales han comprometido el salario hasta el punto de haber utilizado el sobregiro. Esto se debe a que ese ingreso por sí solo no pudo cubrir todo.

Para facilitar el proceso, use su estado de cuenta bancaria y coloque los datos en una hoja de cálculo de manera organizada. A partir de esto, será posible eliminar algunos de estos gastos y comenzar a planificar mejor el uso del salario.

2. Negocie la deuda por sobregiro en cuotas que cubrirá el salario

El siguiente paso es ir al banco y negociar los montos adeudados. Solo entonces el reembolso a la institución financiera podrá estandarizarse dentro de su planificación financiera.

Una de las opciones es negociar un préstamo con el gerente mismo. De esta manera, puede obtener tasas de interés más bajas, tarifas mensuales fijas y tasas de interés más bajas que el sobregiro.

3. Continúe manteniendo el gasto bajo control y deje la cuenta sin sobregiro

Finalmente, con el sobregiro resuelto, continúe manteniendo actualizada su planificación financiera. También mantenga firme el compromiso de pagar lo acordado con el banco.

Lo mejor después de eso es permitir un límite de sobregiro muy bajo en su cuenta. O sin límite, ya que puede ser tentador usar este dinero nuevamente.

Cómo evitar el uso de sobregiro

Introducir sobregiro puede ser muy común, principalmente debido a la facilidad con la que se ofrece este tipo de crédito. A pesar de esto, es posible evitar el uso controlando el saldo de la cuenta a través de la aplicación que ofrece el banco, por ejemplo.

En el caso de un requisito de préstamo, siempre es mejor optar por la ruta directa. Póngase en contacto con el banco para obtener dinero donde la devolución se realiza a tasas más moderadas.

Si aún se requiere el sobregiro, averigüe cuántos días lo ofrece el banco sin cargos por intereses. Por lo general, es un período de entre 10 y 15 días, pero sepa de antemano si puede restablecer el equilibrio dentro de este período.

Antes de tener en cuenta este “límite adicional”, comprenda todas las condiciones requeridas y úselo de manera responsable. De lo contrario, es mejor dejar la cuenta sin el sobregiro.